Какая предусмотрена ответственность за неоплату кредита

falconra/ Август 25, 2017/ банки, кредитная история/ 1 комментариев

Ответственность за неоплату кредита, какие виды ответственности существуют и какими должны быть действия должников, это те вопросы, которые волнуют многих заемщиков, при решении обратиться в банк за кредитом. В этой статье мы дадим ответы на эти вопросы, а так же расскажем, что необходимо помнить заемщикам, чтобы избежать возникновения такой ситуации и не превратиться в злостного неплательщика по кредитам.

Ответственность за неоплату кредита

ответственность за неоплату кредита 8Ответственность за неоплату кредиту должник несет в соответствии с нормативно-правовой базой. Банковская деятельность, в том числе и кредитование, осуществляетсяна основании Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов, положений, инструкций, распоряжений Центрального Банка РФ. Основные законы и статьи, на основании которых регулируется такой виде банковской деятельности, как кредитование, представлены ниже:

  • Статья 26 ФЗ РФ О банках и банковской деятельности. Банковская тайна.
  • Статья 819ГК РФ. Кредитный договор.
  • Статья 17 Закона № 152. О персональных данных.
  • Статья 330 УК РФ. Самоуправство.
  • Статья 179 УК РФ. Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения.

Ответственность за неоплату кредита возлагается на заемщика дажеответственность за неоплату кредита 08 при небольших суммах задолженности по кредиту. При оформлении кредитного договора, вы должны четко следовать всем условиям, которые в нем прописаны, не задерживать ежемесячную оплату по кредиту и выплачивать ее в том количестве, в каком было оговорено в договоре. При возникновении причин, по которым вы не можете позволить себе вносить оплату вовремя (тяжелое материальное положение, увольнение с места работы, непредвиденные расходы и т.д.) на вас накладывается ответственность за неоплату по кредиту.  Какие будут действия банка при появлении задолженности с вашей стороны:

  • При неоплате по кредиту до 30 дней – банк имеет право в таком случае прибегнуть к системе штрафов и начислению пени, данные о задержке будут зафиксированы в вашей кредитной истории.
  • При задержке оплаты от 30 до 60 дней — Кредитный отдел направляет ваше дело в отдел банка, специализирующийся на возврате долгов. Они имеют право звонить вам, отправлять СМС-сообщения, уточнять информацию о погашении кредита и причинах задержки по оплате. Также могут поставить в известность родственников и ваше начальство о задолженности.
  • При отсутствии действий со стороны должника и отсутствии оплаты 60 – 180 дней банк может передать ваше дело коллекторскому агентству.
  • При отсутствии оплат по кредиту свыше 180 дней, банк может подать заявление в суд.

Виды ответственности за неоплату кредита

Итак, какие виды ответственности при просроченной задолженности существуют. Их делят на три вида:

  • Финансовая;
  • Имущественная;
  • Уголовная.

Финансовая ответственность

ответственность за неоплату кредита 67

К такому виду ответственности прибегают при возникновении небольшой просрочки по кредиту, и включает в себя начисление пени за просроченный период времени. Он фиксируется в процентах от всей кредитной суммы или начисляется в виде фиксированного платежа. Так же возможен вариант, что должнику будут начисляться штрафные санкции за каждый день просрочки по кредиту, и будет составлять определенный процент от его суммы. При возникновении просрочки свыше 60 дней банк вправе настоять на досрочном погашении кредитного займа с учетом всех процентов.  Важно помнить, что все эти виды штрафов оговариваются в кредитном договоре, поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при подписании надо обращать на это внимание.

Имущественная ответственность

К имущественной ответственности прибегают в том случае, если финансовая не дала своих результатов. Имущественная ответственность включает в себя наложение ареста на:

  • Банковские счета, вклады;
  • Материальные ценности;
  • Налоговые выплаты (кроме тех, которые нельзя арестовать по закону).
  • Залоговое имущество;
  • Жилое и нежилое помещение;
  • Ценные бумаги.

Не забывайте, что к такому виду взыскания задолженности банк может прибегнуть только через суд. В случае если же суд принял решении о принудительном взыскании задолженности, то в обязательном порядке составляется акт об аресте имущества. В присутствии понятых и должника производится опись имущества. Далее все конфискованное имущество распродается на аукционах по стоимости на 30-40% ниже рыночной, все вырученные день идут в счет погашения долга. Личные вещи, чья стоимость не превышает ста минимальных окладов, не подвергаются аресту.Банк не вправе забрать квартиру, в которой проживает должник, при отсутствии у него другого жилья. Так же суд может наложить запрет на выезд за границу.

Уголовная ответственность

К уголовной ответственности могут призвать должника, который:ответственность за неоплату кредита 46

  • Злостно намеренно уклоняется от выплаты долга в размере от 1,5 млн. рублей;
  • Оформил кредит путем мошенничества.

Следует уточнить, что к злостным неплательщикам относят должников, которые намеренно не выплачивают суммы по кредиту, не идут на контакт с банком (не отвечают на звонки, избегают общения), не появляются на месте работу и по адресу проживания.Через суд могут быть назначены следующие виды наказаний:

  • Штраф до 200000 руб.;
  • Обязательные работы;
  • Принудительные работы;
  • Лишение свободы.

Какое именно наказание назначит суд, зависит полностью от действий должника. То, насколько он готов сотрудничать с банком и определит,  дойдет ли его дело до уголовной ответственности.

Что делать если вы не можете оплачивать кредит

Ответственность за отсутствие оплаты по кредиту с вас никто не снимет, но что делать, если появились  такие жизненные обстоятельства, когда у вас нет возможности оплатить кредит вовремя? В таком случае вам необходимо в обязательном порядке известить об этом банк. Не стоит дожидаться, когда банк сам начнет предпринимать первые шаги к взысканию задолженности. Тем более не следует надеяться, что банк про вас забудет. Этого не случится в любом случае, но то с какими потерями  вы выйдите из данной ситуации зависит от вас. Действия заемщика при невозможности оплатить кредит следующие:

  • Известить банк о невозможности выплатить кредит.
  • Если кредит не может быть выплачен по уважительной причине (сокращение с места работы, болезни, потеря трудоспособности) или вы знаете, что в ближайшее время ситуация не наладится, проконсультируйтесь с кредитным специалистом. Они пойдут вам навстречу и могут предложить вариант реструктуризации или рефинансирования кредита.
  • Всегда идите навстречу банку, не укрывайтесь от звонков и старайтесь по возможности вносить хоть какие-то суммы. Это не позволит присвоить вам статус злостного неплательщика и добиться от банка помощи по выплате кредита.

ответственность за неоплату кредита 34При возникновении задолженности страдает не только неплательщик, банку также невыгодно прибегать к различным способам возврата средств, поэтому кредиторы всегда в пределах разумного готовы пойти навстречу своим клиентам. Так же следует помнить, что при оформлении займа вы можете оформить страховой полис, который поможет избежать различных штрафных санкций и не даст довести дело до суда и конфискации имущества. При наличии страховки, непредвиденные жизненные обстоятельства не поставят вас в тупик. Вы будете знать, что первое время страховая организация будет оплачивать ваш кредит (при предоставлении необходимых справок, подтверждающих наличие страхового случая).  На сайте подробно рассматривался вопрос о предоставлении финансовой защиты, поэтому не пренебрегайте данной информацией, особенно при подписании договора на долгосрочный кредит.

1 Комментарий

  1. Мне нравится статья. А я на нее смотрю как профессиональный взыскатель задолженности

Покинуть Комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вы можете использовать это HTML метки и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
*
*