Социальная ипотека — условия получения

falconra/ Июль 5, 2019/ ипотека, кредиты/ 0 комментариев

Социальная ипотека для многих сегодня – едва ли не единственная реальная возможность улучшить жилищные условия или получить жильё. И схема такого кредитования юридически отработана, ей уже воспользовалось множество российских семей, особенно молодых. Однако и этот способ получения необходимых квадратных метров подходит далеко не всем. Нужен первоначальный взнос, ежемесячно приходится платить немалые платежи, причём, иногда даже не один десяток лет. Не всем это по карману. Правда, и в таких случаях можно надеяться на помощь государства: разработано несколько схем льготного ипотечного кредитования, которые помогают социально незащищённым и особо нуждающимся гражданам.

Социальная ипотека в России

Социальная ипотека

Есть несколько категорий граждан РФ, которые по закону имеют право не только на льготное кредитование, но даже на получение бесплатного жилья, пусть даже на условиях социального найма:

  • проживающие в жилье, которое официально признано аварийным;
  • живущие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим жилищным нормам, сегодня это – 18 кв. м на человека;
  • состоящие в муниципальной очереди на получение жилья;
  • те, кто проживает на одной территории с людьми, которые страдают тяжёлыми хроническими заболеваниям – психическими расстройствами, туберкулёзом, эпилепсией и пр.

Однако в реальности получить жильё таким образом очень непросто – очередь растягивается на долгие годы, даже десятилетия. Многие подобные очередники выходят из положения быстрее: оформляют жильё посредством социальной ипотеки, поскольку имеют на неё полное право. В этом случае государство помогает при оформлении ипотеки следующими путями:

  • ипотечный кредит можно рассчитать по заниженной ставке, — разницу в процентах оплачивает государство;
  • можно просто получить субсидию для выплаты части первоначального взноса;
  • в некоторых случаях государство предоставляет жильё по ипотеке для социально незащищённых граждан по сниженным ценам.

Кому ещё положена социальная ипотека

Ипотека под 6%

Основным критерием, по которому определяется право на льготное кредитование, является низкий уровень дохода семьи при явной необходимости улучшения жилищных условий или вообще получении жилья. К таким категориям относятся:

  • военнослужащие, — кредит предоставляется лицам, отслужившим в армии не менее 3 лет;
  • молодые учителя и учёные, — и тех, и других в сфере образования традиционно не хватает;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи, — последние нередко живут на съёмном жилье, что не делает семейную жизнь особо привлекательной; возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  • лица, получившие материнский капитал, — его они и могут использовать для получения ипотеки на льготных условиях.

Более подробную информацию о кредитных программах необходимо уточнять у сотрудников банка. Они же скажут, действует ли у них социальная ипотека.

Документы и условия, необходимые для оформления льготной ипотеки

Оформление жилищного кредита

Каждый банк, оформляющий ипотеку, да ещё и по льготному принципу, вправе выставлять свои условия предоставления кредитов. Но есть перечень основных требований:

  • возраст заёмщика не должен быть не менее 21 года, в некоторых случаях предусматривается и 18 лет;
  • он обязан иметь гражданство РФ;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 10 % от кредитной суммы;
  • обязательно документальное подтверждение официальных доходов на постоянном месте не менее 6 месяцев;
  • в большинстве случаев требуется обязательное страхование жилой площади на всё время ипотеки.

Перечень основных необходимых документов, который предоставляется в администрацию муниципалитета для оформления льготного кредитования, как правило, такой:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • при наличии детей – свидетельства об их рождении;
  • справка о составе семьи (предоставляется в ЖКО);
  • проект договора купли-продажи жилья;
  • подтверждение банком внесения первоначального взноса;
  • справка из банка о том, что финансовое учреждение готово предоставить ипотеку на оговорённых условиях.

Перечень документов может дополняться другими бумагами в отдельном случае.

Условия банков по льготной ипотеке

Жилищные кредиты под низкий процент

Многие банки охотно сотрудничают в программах по государственной поддержке ипотеки. Но и выставляют свои условия, иногда разные:

Банк

Сумма кредита

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка

СКБ

от 350 руб

до 30 лет

от 20 %

12 %

Плюс банк

от 300 тыс

до 30 лет;

от 20 %

10,9 – 12 %

Юникредитбанк

от 300 тыс

до 30 лет

от 20 %

10,9 – 12 %

Газпромбанк

от 500 тыс

до 30 лет

от 20 %

10,6 – 11 %

Открытие

от 625 тыс

до 30 лет

от 20 %

11,2-12, 25 %

ВТБ-24

от 600 тыс

до 30 лет

от 20 %

11,4 %

Промсвязьбанк

до 8 млн

до25 лет

от 20 %

11,4

Как снять обременение с квартиры

Ипотечный кредит на льготных условиях

После погашения ипотечного долга с квартиры, купленной по ипотеке, нужно снять обременение. Для этого надо предпринять следующие действия:

  • получить в банке-партнёре справку о полном расчёте по кредиту;
  • подготовить заявление о погашении регистрационной записи МФЦ;
  • оплатить госпошлину;
  • при отсутствии МФЦ следует обратиться в подразделение Росреестра.

Обычно процедура оформления документов не занимает больше 3 дней.

ВАЖНО! При досрочном погашении кредита датой погашения считается не день внесения суммы, а день предстоящего по графику платежа, предусмотренного в договоре.

Если банк затягивает с оформлением документов о снятии обременения, следует обращаться в суд. Но лучше, чтобы эти тонкости учитывались ещё при составлении ипотечного договора.

Продажа ипотечной квартиры

Кредит на покупку жилья

Иногда возникает необходимость продажи обременённой квартиры. Это разрешается сделать, в основном, тремя путями:

  • можно досрочно погасить ипотечный кредит и после этого законно продать квартиру, которая будет снята с обременения;
  • реально попросить совершить продажу банку, — в этом случае вы получите часть стоимости квартиры, за которую уже уплачено;
  • в некоторых случаях с покупателем составляется договор о переоформлении на его имя ипотечного долга, — такие квартиры стоят меньше, и многие их специально покупают.

Важно иметь полный перечень необходимых документов:

  • договор купли-продажи с покупателем;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость вместе с остатками по кредиту;
  • закладную по займу;
  • справку о снятии квартиры с обременения.

Это основные документы, однако дополнительно могут потребоваться другие. Все зависит от конкретно взятого случая.

Рефинансирование ипотеки

Возможен вариант, когда вы узнаёте, что в другом банке ипотека, которую вы уже взяли и выплачиваете, несколько выгоднее. Обычно это происходит после всплеска экономических кризисов, когда финансовый рынок стабилизируется. В этом случае можно провести процесс рефинансирования – снижения процентной ставки ипотечного кредита.

В этом случае уже заложенная недвижимость закладывается повторно в другом банке. Старая задолженность досрочно погашается, а новый кредит оформляется на более выгодных условиях в другом финансовом учреждении. Разумеется, процедура производится при полном согласии всех участников операции.

Иногда таким образом удаётся сэкономить до 8-10 тыс руб в месяц при последующих платежах. Правда, и процесс рефинансирования быстро не происходит, иногда затягиваясь на несколько месяцев. Тогда приходится одновременно погашать старый кредит и уже начинать платить новый, требуется всё досконально рассчитать.

Правда, случается, что на рефинансирование соглашается и банк-партнёр, с которым вы уже сотрудничаете. Нередко это происходит, когда он узнаёт о вашем намерении досрочно погасить кредит.

Таким образом, социальная ипотека — это инструмент для покупки жилья, на который имеют право не так уж и мало российских граждан, и даже не все из них об этом знают. А некоторые не решаются воспользоваться таким правом, боясь попасть в финансовую кабалу. Наверное, это зря. Если оформить все документы правильно и верно рассчитать свои финансовые возможности, ипотека может стать ощутимой помощью.

 

Покинуть Комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вы можете использовать это HTML метки и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
*
*