Потребительский кредит наличными в банках 2019

falconra/ Сентябрь 18, 2019/ кредиты, потребительский кредит/ 0 комментариев

Оформить потребительский кредит наличными можно на выгодных условиях в одном из действующих в России банках. Однако финансовая система становится все более жесткой, а деньги выдают выборочно. Стоит рассмотреть вопрос, как можно получить ссуду в банке с минимальной вероятностью отказа.

Потребительский кредит наличными – условия получения и требования к клиенту

Потребительский кредит

Оформить в банке потребительский кредит наличными можно примерно на одинаковых условиях, независимо от финансово-кредитной организации:

  • ставка от 10,5%;
  • сумма до 5 миллионов рублей;
  • срок до 5 лет.

При этом необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • стабильный и официальный источник дохода;
  • стаж от 6 месяцев на последнем месте;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе оформления ссуды.

Важно. За последние несколько месяцев финансовый контроль усилился. Практически невозможно получить деньги в долг от банка, если нет официального источника доходов. Это особенно актуально для окологосударственных банков. Однако в полностью коммерческих ситуация не так плачевна, там еще есть вероятность оформить кредит, работая неофициально.

Что влияет на процентную ставку

Потребительский кредит

Очень важно понимать, что влияет на процентную ставку во время получения потребительского кредита. В каждом банке есть неофициальная сетка, которая влияет на увеличение и уменьшение процентной ставки. Стоит рассмотреть этот вопрос подробнее.

Условие

Повышение ставки

Снижение ставки

Зарплатный проект

До 1,5%

Пенсионный проект

До 1,5%

Открытый депозит в банке

До 1%

Наличие акций банка

До 2%

Просрочки ранее

До 4%

Низкий официальный доход

До 2%

Отказ от страховки

До 5%

Необходима большая сумма

До 3%

Нет залога/поручителей

До 5%

Большой срок кредитования

До 2%

Таким образом, сложно сразу сказать, какая ставка будет в конкретно взятом случае. Ее можно узнать только при подписании договора. То есть, клиент должен сам решить, будет ли он брать деньги в долг на таких условиях или откажется от сотрудничества с банком.

Почему могут отказать

Кредит наличными

Важно понимать причины, по которым могут отказать в выдаче кредита. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору во время собеседования, может спровоцировать его. Но стоит еще раз описать основные причины, по которым банки отказывают в предоставлении ссуды клиентам:

  • низкий официальный доход;
  • просрочки по предыдущим кредитам более 80 дней в сумме;
  • наличие действующих кредитов, что не позволит исполнять новые долговые обязательства;
  • не соответствие стандартным условиям.

Это основные причины. Но иногда специалисту может показаться неубедительной причина оформления ссуды, отказ от страховки и так далее. Даже подозрение, что документы поддельные, служит причиной отказа. При этом банк не должен проверять их подлинность. Достаточно одного сомнения (например, когда они слегка испорчены той же водой).

Банк не объясняет, почему он отказал в выдаче кредита. Чтобы сэкономить время и повысить шансы на благоприятный исход, стоит обращаться сразу в несколько финансово-кредитных организаций. Есть банки, где получить потребительский кредит наличными легче, чем в других. Они указаны на сайте, а для подачи заявки онлайн достаточно только перейти в соответствующий раздел.

Альтернативы потребительскому кредиту

Ведущие банки России

Не всегда нужно получать кредит наличными, есть несколько альтернатив. Это актуально, когда банк отказывает в предоставлении денежных средств или нет возможности предоставить большой пакет документов.

  1. Кредитная карта – это ссуда с возобновляемым лимитом. Отличная альтернатива. Есть льготный период, при котором не взимаются проценты. Однако ставка по этому виду кредитования значительно выше и начинается с 15%. Средняя ставка составляет 25% годовых. Продукт подходит тем, кто умеет обращаться с деньгами и точно сможет вернуть все до истечения льготного периода.
  2. Займ. Онлайн займы можно получить в режиме онлайн. Для этого не нужно предоставлять справки о доходах и поручителей. На сайте также есть предложения от нескольких МФО. Подать заявку возможно бесплатно. Ответ придет в течение нескольких минут.
  3. Займ под залог ПТС или недвижимости. Если есть проблемы с кредитной историей, то это отличная альтернатива быстро получить деньги и исправить кредитную историю.

Необходимо учитывать все возможности, чтобы понять, какой из вариантов будет наилучшим в конкретно взятом случае.

Как повысить шансы на успех

Кредитный отдел Альфа-Банка

Есть несколько беспроигрышных вариантов для увеличения вероятности на получение желаемого результата.

  1. Предоставить поручителей. Далеко не всегда банки требуют их. Однако наличие поручителя снижает риски для кредитора и позволяет выдать деньги на более выгодных условиях. Надо понимать, что поручитель, согласно положениям ГК РФ, несет солидарную ответственность по кредиту, но он не может претендовать на купленное за счет кредитных средств имущество (это отличие от созаемщика, у которого также появляются имущественные права).
  2. Предоставить залог. В качестве залога банки предпочитают брать автомобили и недвижимость. Что касается производственных мощностей, то это считается низколиквидным залогом.
  3. Взять сначала несколько займов и своевременно погасить их. Это позволит сформировать или улучшить кредитную историю, что увеличит шансы на успех.
  4. Рекомендуется открыть депозит в банке, где планируется оформить ссуду. Достаточно небольшой суммы: около 50 000 рублей. Но и она есть не у всех, поэтому данный способ актуален не во всех случаях.
  5. Стоит обращаться туда, где оформлен зарплатный проект. Тогда не придется предоставлять справку о доходах, а также ставка будет немного ниже.
  6. Лучше брать небольшую сумму на срок до 3 лет. Тогда шансы на успех повысятся. Чем дольше срок действия договора, тем выше банковские риски.

Таким образом, стоит учитывать все эти нюансы во время получения кредитных средств. Тогда шансы на положительное решение будут немного выше.

Аннуитетные или дифференцированные платежи

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Сегодня банки выдают кредиты с аннуитетной и дифференцированной системой погашения долга. Не все понимают принципиальную разницу, поэтому имеет смысл объяснить подробнее.

С аннуитетной системой сначала клиент погашает проценты. На основной долг уходит немного средств. То есть, погасить долг досрочно весьма выгодно, чтобы не переплачивать. Переплата может составлять до 200% в некоторых случаях. Сумма планового платежа не меняется, поэтому есть возможность прогнозировать свои финансовые возможности.

При дифференцированном платеже надо внимательно следить за графиком гашения. Дело в том, что сумма будет постоянно меняться. Сначала она окажется завышенной, но постепенно будет снижаться. То есть, чем дальше, тем ниже долговая нагрузка. А еще переплата оказывается меньше.

Справка. Банки охотнее выдают кредиты с аннуитетной системой погашения долга. В этом случае их прибыль больше.

Ответственность за неоплату кредита

И самое важное. Надо помнить, что за нарушение кредитного договора предусмотрена ответственность. Она регламентирована ГК РФ и УК РФ. Вот какая ответственность сегодня предусмотрена:

  • начисление штрафных санкций за каждый день просрочки и фиксация данных в кредитной истории;
  • досрочное прекращение действия договора по инициативе банка и требование вернуть всю сумму из-за неоднократного нарушения условий договора;
  • штраф до 1 миллиона рублей при злостном уклонении от оплаты долговых обязательств;
  • тюремное заключение до 5 лет.

Стоит понимать, что дополнительно придется платить 7% в качестве исполнительного сбора, если дело дойдет до приставов. Сегодня судьи становятся все менее лояльными к должникам, поэтому, если обратить внимание на судебную практику, приговоры стали жеще. Все реже списывают штрафные санкции из-за обращения в суд на ранних сроках просрочки

Таким образом, оформить кредит наличными можно в разных банках. Надо смотреть на условия, чтобы выбрать оптимального кредитора. А еще важным нюансом является стабильность банка. Если у него отнимут лицензию, то платить все равно придется. Однако уже через нотариуса, что увеличит расходы клиента. То есть, работать с мелкими кредиторами не стоит.

Покинуть Комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Вы можете использовать это HTML метки и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>
*
*