Яндекс.Метрика

Рефинансирование кредита: взять кредит на выгодных условиях для рефинансирования

Кредиты

Рефинансирование кредита предназначено для того, чтобы покрыть другую задолженность перед банком. Наш сервис предлагает клиентам финансовых организаций выбрать оптимальные условия кредитования. Рекомендации позволят пользователям подобрать подходящее предложение и урегулировать все возникающие спорные ситуации. Речь идет фактически об обновлении задолженности. При этом соблюдаются выгодные условия.

Рейтинг Сравнить
Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
1
Восточный банк
3000000 руб,
Взять
9.9 % 80000 руб, 21-76 13-60 мес. Восточный Банк
2
Тинькофф
2000000 руб,
Взять
14.9 % 10000 руб, 18-70 12-36 мес. Тинькофф Банк
3
СКБ банк
1500000 руб,
Взять
7 % 5000 руб, 23-70 1-60 мес. СКБ-Банк
4
ВТБ банк
5000000 руб,
Взять
7.5 % 50000 руб, от 21 года 6-84 мес. ВТБ
5
Хоум Кредит
1000000 руб,
Взять
9.9 % 10000 руб, 25-70 12-60 мес. Home Credit Bank
6
Уралсиб
1500000 руб,
Взять
9.9 % 50000 руб, 23-70 13-84 мес. Уралсиб банк
7
МТС Банк
5000000 руб,
Взять
8.4 % 10000 руб, 20-80 1-60 мес. МТС Банк
8
Почта Банк
300000 руб,
Взять
7.9 % 10000 руб, 18-65 36-60 мес. Почта Банк
9
Сити Банк
2500000 руб,
Взять
8.5 % 100000 руб, 22-80 1-60 мес. Сити Банк
10
Газэнергобанк
1300000 руб,
Взять
15.9 % 10000 руб, 23-70 1-60 мес. Газэнергобанк
11
Совкомбанк
400000 руб,
Взять
8.9 % 5000 руб, 20-85 5-60 мес. Совкомбанк
12
Райффайзен Банк
1000000 руб,
Взять
8.99 % 10000 руб, 23-67 6-60 мес. Райффайзен Банк
13
Уральский Банк
200000 руб,
Взять
9.5 % 50000 руб, 19-75 36-84 мес. УБРиР
14
Альфа Банк
5000000 руб,
Взять
7.7 % 10000 руб, 21-80 1-60 мес. Альфа Банк
15
Сравни Ру
10000000 руб,
Взять
7.5 % 1000 руб, 18-75 1-84 мес. Сравни Ру
16
ЛокоБанк
5000000 руб,
Взять
10.4 % 10000 руб, 21-68 1-84 дн. ЛокоБанк

Отличия банковских предложений

Каждая финансовая организация выставляет клиентам свои условия кредитования. Порой они могут существенно отличаться. Речь идет и о рефинансировании действующей задолженности. Существует несколько ключевых отличий в условиях:

  • процентные ставки;
  • сроки оплаты;
  • методы начисления процентов;
  • дополнительные требования.
Если изначально клиент запутается во всех выставленных условиях, то он может прогадать со сроком оплаты. Из-за этого происходит начисление пени. В худшем случае клиент вовсе попадает в компанию неблагонадежных плательщиков. Это обстоятельство самым негативным образом скажется на кредитной истории. Затем ему будут очень сложно заключить новый кредитный договор.

Принцип рефинансирования задолженности

Важное осознать, что рефинансирование не представляет собой внесение изменений в действующие условия кредитования. За этот процесс отвечает реструктуризация долга. При рефинансировании клиенту приходится подписывать новый договор. В него вносится информация о том, что целевое назначение кредита заключается в погашении другой конкретной задолженности. Чаще всего программы рефинансирования применяются для кредитов, которые были оформлены клиентами в других банковских структурах.

В сложных экономических условиях можно договориться о рефинансировании в том банке, который и выдавал кредит. В таком случае клиент добьется максимально выгодных условий.

Существует целый ряд ситуаций, в которых рефинансирование становится особенно эффективным:

  • При увеличении кредитного периода. Особенно важно это в сложные для клиента финансовые времена. К таким последствиям может привести рождение ребенка, потеря источника дохода, существенное снижение заработка и т.д.
  • Процентная ставка нового кредита на несколько пунктов ниже, чем у предыдущего. Такая ситуация подходит для рефинансирования, ведь ежемесячные выплаты несколько уменьшатся. В результате ослабнет долговая нагрузка на потребителя.
  • В случае выплаты кредитной задолженности за автомобиль, взятый по залог. За счет рефинансирования проще всего снять именно залоговый статус движимого имущества. Дополнительно потребитель избавится от обязательного страхования.
  • Если ранее было оформлено сразу несколько кредитов на разных условиях. В таком случае невозможно выплачивать задолженность одним платежом. Стабилизировать ситуацию способно именно рефинансирование.

В последнем случае необходимо тщательно взвесить все положительные и негативные стороны предложения. Не исключено, что выгоднее будет все же погашать кредит по стандартной схеме.

Инструкция для оформления рефинансирования

На первоначальном этапе рекомендуется согласовать с основным кредитором вероятность досрочного погашения действующей задолженности. В некоторых договорах могут существовать определенные ограничения на такие действия. После этого необходимо выбрать самую перспективную программу рефинансирования.

Как только лучший вариант будет выбран, следует приступать к урегулированию подробностей будущего сотрудничества. В первую очередь необходимо подготовить все требуемые для подписания договора документы. Чаще всего речь идет о стандартном наборе, но банки на свое усмотрение могут вносить в него дополнительные коррективы. После этого происходит подписание кредитного договора на новых условиях.

Существует одно важное правило. Рефинансирование не стоит воспринимать в качестве некой благотворительности. Это всего лишь одна из программ, позволяющих банковским структурам зарабатывать деньги. Поэтому к выполнению условий данного договора рекомендуется относиться максимально ответственно.

Перед тем, как принимать окончательное решение, лучше детально уточнить все материальные условия будущего сотрудничества. Важно учитывать без исключения затраты по типу комиссий, пени и т.д.

Ключевые выводы

Многое зависит от условий, прописанных в действующих кредитных договорах. В целом рефинансирование является комфортной программой для обеих сторон. Банки без ее помощи получают возможность объединить несколько задолженностей одного клиента. Заемщики в данном случае еще и получают более выгодные условия кредитования. Еще одно преимущество банков заключается в сохранении у себя в клиентской базе платежеспособных потребителей. В сегодняшних условиях это обстоятельство очень важно для финансовых организаций.

Важные советы для неопытных заемщиков:

  • Не стоит пользоваться онлайн калькуляторами кредитов. Лучше получить личную консультацию в банковском отделении.
  • На переговоры следует брать с собой все квитанции и договора по действующим кредитам.
  • Не стоит одновременно оформлять заявки в нескольких банках. Такого должника могут идентифицировать в качестве мошенника.
  • Следует узнавать текущую сумму задолженности, актуальной спустя 3 рабочих дня со дня согласования условий. Приблизительно этот промежуток времени будет протекать процесс оформление нового займа.

Буквально на следующий день после оформления рефинансирования, клиентам нужно посетить все банки, в которых ранее брались непогашенные кредиты. В отделениях следует взять справки о досрочном закрытии имеющихся долгов. Вместо них теперь будет действовать новый договор. На его основе будет налажена качественная и взаимовыгодная связь между банком и заемщиком. Своевременное погашение долга приведет в дальнейшем к снижению процентной ставки.

Читайте также:  Кредитные карты Сбербанка
Оцените статью
Блог о кредитах и микрозаймах
Добавить комментарий