Как взять кредит под залог недвижимости

Кредиты

Кредит под залог недвижимости могут выдавать банки, кредитные кооперативы и МФО (Федеральный закон РФ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке и залоге недвижимости»). Наш сервис предоставляет информацию о ведущих банках и финансовых организациях, где можно получить кредит под залог на самых выгодных условиях. В базе данных сайта только актуальные банковские продукты, действующие на сегодняшний день.

Изучив все возможные варианты и сравнив условия, можно быстро подобрать надежного финансового партнера с безупречной репутацией. На сайте собраны данные о банках и организациях, завоевавших признание и доверие на финансовом рынке страны.

Рейтинг Сравнить
Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
1
Восточный банк
3000000 руб,
Взять
9.9 % 80000 руб, 21-76 13-60 мес. Восточный Банк
2
Тинькофф
2000000 руб,
Взять
14.9 % 10000 руб, 18-70 12-36 мес. Тинькофф Банк
3
СКБ банк
1500000 руб,
Взять
7 % 5000 руб, 23-70 1-60 мес. СКБ-Банк
4
ВТБ банк
5000000 руб,
Взять
7.5 % 50000 руб, от 21 года 6-84 мес. ВТБ
5
Хоум Кредит
1000000 руб,
Взять
9.9 % 10000 руб, 25-70 12-60 мес. Home Credit Bank
6
Уралсиб
1500000 руб,
Взять
9.9 % 50000 руб, 23-70 13-84 мес. Уралсиб банк
7
МТС Банк
5000000 руб,
Взять
8.4 % 10000 руб, 20-80 1-60 мес. МТС Банк
8
Почта Банк
300000 руб,
Взять
7.9 % 10000 руб, 18-65 36-60 мес. Почта Банк
9
Сити Банк
2500000 руб,
Взять
8.5 % 100000 руб, 22-80 1-60 мес. Сити Банк
10
Газэнергобанк
1300000 руб,
Взять
15.9 % 10000 руб, 23-70 1-60 мес. Газэнергобанк
11
Совкомбанк
400000 руб,
Взять
8.9 % 5000 руб, 20-85 5-60 мес. Совкомбанк
12
Райффайзен Банк
1000000 руб,
Взять
8.99 % 10000 руб, 23-67 6-60 мес. Райффайзен Банк
13
Уральский Банк
200000 руб,
Взять
9.5 % 50000 руб, 19-75 36-84 мес. УБРиР
14
Альфа Банк
5000000 руб,
Взять
7.7 % 10000 руб, 21-80 1-60 мес. Альфа Банк
15
Сравни Ру
10000000 руб,
Взять
7.5 % 1000 руб, 18-75 1-84 мес. Сравни Ру
16
ЛокоБанк
5000000 руб,
Взять
10.4 % 10000 руб, 21-68 1-84 дн. ЛокоБанк

Кто может получить

Кредиты под залог выдают гражданам, достигшим возраста 18 лет (в отдельных случаях с 21 года). Требования к заемщику в большинстве банков и МФО идентичны:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где находится банк;
  • заемщик – собственник недвижимости, где нет прописанных несовершеннолетних детей (в отдельных вариантах залоговым собственником может выступать родственник).

Если заявитель состоит в браке – он должен предоставить письменное согласие второй стороны на сдачу недвижимости под залог. В случае заключения брачного договора, приложить к документам его копию.

Какая недвижимость может стать залоговой

В залог можно передать любую недвижимость жилого или коммерческого типа. Главное условие – помещение должно быть реализуемым (иметь спрос). Заложить можно следующие объекты:

  • квартиру или дом;
  • участок земли;
  • торговое, производственное или складское помещение;
  • офис;
  • паркинг или гараж.
Залоговая недвижимость не должна иметь никаких обременений. Один объект нельзя заложить второй раз, если не погашен предыдущий заем.

Пакет документов

Условия займа под залог могут различаться, но перечень основных документов у всех организаций одинаковый:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • ИНН;
  • Свидетельство о собственности и справка из Государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
  • документы, подтверждающие появление оснований на собственность (дарственная, договор купли-продажи);
  • письменное согласие на кредит от супруга, если заемщик состоит в браке.

В отдельных случаях банки могут затребовать справку о доходах, домовую книгу, справку об оценке недвижимости и другие документы.

Варианты получения кредита

Кредиты под залог выдают много финансовых союзов и организаций, у всех свои условия сделки и требования к заемщику. Надо внимательно изучить все предложения, провести сравнительный анализ, и только потом принимать решение.

Получить заем можно наличными в отделении банка или МФО, или подать заявку на оформление в режиме онлайн, и деньги придут на счет или карту. Средний размер кредита составляет 50-65% от стоимости залогового имущества (может доходить до 70%).

Особенности кредита под залог в банке

Процентная ставка в банке обычно ниже, чем в МФО или других организациях. Они могут выдавать кредиты на длительный срок, при хорошей кредитной истории постоянный клиент получает минимальный процент. При обращении в банк, заемщик должен быть готов к следующему:

  • банк может затребовать обширный список документов на заявителя и залоговый объект;
  • часто рассматривается только официальный доход;
  • тщательно изучается кредитная история;
  • процесс оформления договора может занять от 10 дней до 1 месяца.
Длительный срок кредитования обеспечивает уменьшение размера ежемесячного платежа, что создает комфортные условия для погашения займа. В отдельных случаях банк готов предоставить кредит людям с плохим кредитным прошлым, но процент будет высокий.

Условия кредитования в МФО

Займы под залог в МФО имеют свои особенности. Процент всегда выше, чем банковский, а срок предоставления кредита короче. Но данные условия сопровождаются преимуществами:

  • документов просят меньше, часто не требуют справку о доходах или с места работы;
  • предоставляют заем без дотошной проверки, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей;
  • решение занимает 2-4 дня, постоянным клиентам после подачи документов дают положительный ответ в течение 1 дня;
  • охотно принимают электронные заявки, деньги переводят на карту в режиме онлайн.
Подбирать вариант кредитования надо с учетом личных обстоятельств, стоимости залогового объекта и финансовых возможностей. Если кредит нужен быстро, лучше обращаться в частные банки или МФО.

Как получить

Процедура оформления займа под залог проходит поэтапно. Порядок действий во всех финансовых организациях идентичный:

  1. Подать заявку в письменном или электронном виде.
  2. Предоставить комплект документов.
  3. После проведения проверки дождаться решения.
  4. Если ответ положительный – стороны подписывают договора на кредит и залог имущества.
  5. Когда соглашения подписаны, проводится запись (регистрация) обременения в реестре (ЕГРН).

Если все этапы пройдены, банк или МФО переводят средства на карту или выдают наличные. Надо знать, что заемщик остается собственником недвижимости, он вправе им свободно пользоваться. Но пока объект находится в залоге, его нельзя подарить, продать или обменять. Когда кредит погашен, в реестре делается запись о снятии обременения, и клиент волен совершать любые сделки.

Преимущества

Банки и МФО охотно выдают кредиты, когда залоговый объект – недвижимость. Это надежная гарантия от убытков, поэтому и условия кредитования отличаются от простого займа. Плюсы кредита под залог:

  • процент переплаты ниже, чем у обычного потребительского кредита (не выше 7%);
  • возможность взять крупную сумму без объяснений, для каких целей нужны деньги;
  • заемщик остается собственником, может пользоваться объектом залога;
  • отличная возможность получить крупную сумму, имея плохую кредитную историю.

Важный момент – выбрать надежного финансового партнера. Сервис предоставляет данные о самых выгодных вариантах кредитования, которые предлагают ведущие банки и МФО страны на сегодняшний день.

Читайте также:  Кредит онлайн для юридических лиц от российских МФО
Оцените статью
Блог о кредитах и микрозаймах
Добавить комментарий

Яндекс.Метрика