Как получить кредит для ООО

Кредиты малому бизнесу

ООО – это самая популярная форма ведения бизнеса в России. И государство совместно с банками всячески старается поддерживать предпринимателей. Поэтому, если вдруг владельцу бизнеса понадобилась определенная сумма денег на его развитие или перепрофилирование, получить ее не составит труда. Нужно только разобраться, как взять кредит в банке, на ООО оформить, изучить тонкости процесса, чтобы повысить шансы на успешное решение финансового вопроса до возможного максимума. 

Какие банки дают кредиты владельцам ООО, и на какие цели

Сначала разберемся в том, насколько легко найти подходящее предложение по кредитованию. И сразу обозначим, что рассматриваемые кредитные программы есть практически в каждом крупном государственном или коммерческом банке. Лидирующие позиции по количеству заключаемых в данном направлении сделок занимают:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Открытие.

Но это далеко не все организации, где можно оформить кредит на ООО. Если изучить тему внимательнее, удастся найти еще много подходящих предложений. 

Перейдем к целям, на которые кредиторы готовы выдавать деньги. Получить кредит для ООО можно на:

  • любые цели, без предоставления отчетности;
  • открытие бизнеса;
  • возврат кредитов, оформленных в других банках;
  • покрытие кассовых разрывов;
  • приобретение франшизы;
  • закупку транспортных средств, материалов, оборудования;
  • пополнение оборотных средств;
  • финансирование исполнения контракта либо участия в конкурсе;
  • изменение направления деятельности.

Как видим, взять кредит под ООО можно для любых целей, которые только могут быть у владельцев бизнеса. Поэтому больше внимания следует уделить условиям кредитования, требованиям к заемщикам. От соблюдения последних зависит вероятность одобрения заявки. Поэтому данную тему необходимо изучать особенно тщательно.

Условия выдачи кредитов

Сразу обозначим, что условия кредитования будут отличаться в каждом банке. Но чтобы получить базовое представление о том, к чему следует готовиться и на что можно рассчитывать, есть смысл изучить усредненные цифры. Они будут такими:

  • максимальная сумма кредита – большинство банков готово выдавать до 10-15 миллионов рублей. Но можно найти и предложения по выдаче до 250 миллионов и более крупных сумм;
  • процентная ставка – колеблется в пределах 6-14%, определяется для каждого клиента индивидуально, зависит от самого кредитора, величины кредита, количества гарантий полного погашения задолженности, продолжительности срока кредитования;
  • срок кредитования – в большинстве случаев колеблется в пределах 1-10 лет.
Читайте также:  Кредит под залог: как правильно оформить и чего остерегаться

Теперь, зная, может ли ООО взять кредит и на каких условиях, остается изучить требования банков к самим предпринимателям и их проектам. 

Требования к заемщикам

Рассмотрим общие моменты, которые удалось выделить, изучив предложения разных кредиторов. Требования будут следующими:

  1. объем годовой выручки не должен превышать 400 млн. рублей;
  2. срок фактического существования бизнеса – от 6-12 месяцев;
  3. срок, истекший с момента государственной регистрации заемщика – от 3 месяцев;
  4. владелец бизнеса обязан быть гражданином России, иметь тут постоянную регистрацию;
  5. деятельность заемщика не должна нарушать законодательство Российской Федерации.

Если нужна крупная сумма заемных средств, банки могут потребовать предоставление залогового имущества. Но есть возможность взять кредит на ООО без залога. Это реально, если бизнес успешный и приносит хороший доход, или заемщик представляет поручителей, созаемщиков, отвечающих всем требованиям кредитной организации. 

Несколько сложнее обстоят дела в ситуациях, когда заемные средства нужны на открытие, а не поддержку или развитие бизнеса. Учитывая то, что речь идет про достаточно крупную сумму, банку понадобится максимум гарантий возвращения долга. Тогда, решив взять кредит и открыть ООО, все-таки понадобится предоставить залог, возможно, дополнительно потребуется поручитель.

Из документов кредитор в любом случае попросит:

  • гражданские паспорта владельцев бизнеса;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителей;
  • учредительную документацию;
  • лицензию на ведение деятельности, если она предусмотрена форматом бизнеса;
  • документы о прибыльности компании.

Это список основных документов. Он может дополняться другими позициями, на усмотрение банка.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит на ООО, и как это сделать. 

Оцените статью
Блог о кредитах и микрозаймах
Добавить комментарий

Яндекс.Метрика